详解香港保险

今天，港通智信小编详解香港保险的相关信息。

香港保险答疑解惑？

疑问一:香港保险公司会倒闭吗？

? ? ? 有人说内地保险公司不会破产，而香港保险公司可以破产。事实上，持有长期人寿保险政策的保险公司无论是根据内地保险法还是国际惯例，都无法自行解散。无论是国内还是国外，公司濒临破产时都有两种选择。一是重组，二是清算。

? ? ? 根据《内地保险法》和《国际惯例》，自人类拥有人寿保险公司以来，人寿保险公司破产清算的案例非常罕见。无论是内地还是香港，如果人寿保险公司管理不善，濒临破产，政府也会让财务实力雄厚的公司合并，以保护投保人的利益。

? ? ? 此外，香港政府对保险业有非常严格的监管。每次出售保单，香港保险监督管理处都会要求保险公司在香港维持保单80%价值的资产，以更好地保护保单持有人的利益。与此同时，香港政府也在设立香港人寿保险再保险基金，以保证香港出售的每一份人寿保单。

疑问二:香港保险不受大陆法律保护。

? ? ? 第一眼看到这句话会很吓人，很认真，这句话也是真的。事实上，香港购买的保险不受大陆法律的保护。让我们先停下来。想象一下，如果你去香港买奶粉，在加拿大买房子，在欧洲买名表，你会受到大陆法律的保护吗？--------事实上，它不会，因为它将受到当地法律的保护，因为我相信香港的法律更加公平、公开和公正。香港、伦敦和纽约是三大国际金融市场。想象一下，它可以成为一个国际公认的金融市场，吸引世界各地的人们在这里集中资金。它的法律必须更有保障，税收更优惠，政策更稳定。

? ? ? 什么是地下保单？—— 是指未经中国保监会批准，境外保险公司向内地居民出售的保单。如果被保险人在内地签订合同并交付保险金，则该保单无效，因此称为地下保单。然而，近年来，内地人购买的香港保单逐渐增加。签署过程由保单持有人亲自前往香港，必须受香港法律保护。

疑问三：人民币和美元的汇率风险？

? ? ? 坦白说，这一点的确是没法控的，人民币与港币的兑换价格,七年内从1.2元跌到0.79元(每港元),那会有人说从香港买保险长期看收益未必高?

? ? ? 在香港投保汇率确实是一个中期问题。如果人民币只涨不跌，客户确实会有汇率损失。但是世界上会有只涨不跌的规律吗？短短十几二十年，内地通货膨胀高。在内地保费高的情况下，客户购买的保单贬值更快，而香港保险比内地保单更便宜、更有价值。

? ? ? 目前可以看到的一个事实是，近年来，人民币在大陆迅速贬值。据《中国青年报》报道，如果十年前有1000元，十年后由于持续贬值，其购买力仅相当于576元。经过几次金融危机，我们可以发现美元作为世界第一货币，比其他货币更稳定，有更好的下跌，现在中国经济疲软，美国经济开始复苏，持续加息，各种投资银行认为人民币贬值风险将继续，对美元持乐观态度。

? ? ? 自2014年以来，人民币从过去的内部贬值到内部贬值同步，加上国内寿险行业由于中国保监会和外汇管制，投资货币和市场将相对单一，回报将较低，加上通胀压力，贬值速度可能更快。

? ? ? 可以看出，由于我们不能确定人民币和美元的未来趋势，我们去香港投资保险，持有两种货币，但对消费者来说，这是对冲货币贬值的风险。此外，香港的美元投资表通常可以长期获得超过5%-7%的复利回报。与我们对未知货币趋势的单一判断相比，长期稳定的高回报和保证更为重要。

? ? ? 至于政策风险，我们确实应该注意，但我们仍然需要关注未来当局的外汇管理政策。目前，内地人也可以投保香港人寿保险和投资股息返还保险，但未来新订单将看到政策，所以我们必须在政策和风险之前做出任何决定。如果我们不知道什么时候，那就是现在！

疑问四:理赔麻烦或不顺利，需要亲自去香港？

? ? ? 这是一种误导，或者不了解国际信息，让很多投保人先入为主，觉得香港的保险理赔有多麻烦。诚然，这个地区有距离，但是如果你在中国投保，你投保后会去保险公司多少次？如果你理赔，你会邮寄申请材料还是亲自发送？

? ? ? 香港保险业是一家吸引全球客户的保险公司，因此它也是一种全球保障（当然，有些产品只保护香港或亚洲）。重大疾病或住院索赔只需将医生报告、住院文件和收据发送般在2天内收到。索赔形式：保险公司可以直接在香港银行提取现金支票，直接将赔偿金转入客户的香港账户，也可以使用赔偿金支付明年的保费，也可以直接户的大陆银行。

问题五：香港规定非香港居民购买保险 不予受理？

? ? ? 说到理赔 ，国内保险也存在。在香港，如果需要通过法律渠道解决保险索赔 ，除了雇佣专业律师来维护自己的权利外，还可以向香港保险索赔投诉局提出索赔程序。保险索赔投诉局成立于1990年2月，旨在为香港保险客户提供免费渠道，协调和解决他们与保险公司就个人保单引起的索赔 。该机构站出来接受 审判，审判结果直接具有法律效力，能有效约束保险公司的行为。

? ? ? 投诉局有权对每起案件作出最高100万港元的赔偿判决。为了更好地保护客户的利益，投诉局自2013年5月1日起将服务范围扩大到所有保单持有人，无论是否为香港居民。换句话说，内地居民购买的香港保险也可以受到香港保险索赔投诉局的保护，无任何费用。

疑问六:外汇政策变化有影响？

? ? ? 目前，中国仍然是一个外汇管制国家。由于外汇政策的限制，未来境外缴纳保费和索赔可能会变得有点不方便。虽然从长远来看，自由化管制是大势所趋，但目前外汇政策的限制仍不可避免。

? ? ? 众所周知，银联在16年2月和10月分别出台政策限制银联卡境外缴费通道。政策变化会影响到投保人缴纳保费的方式，不能境外刷卡，那么个人购汇每年还有5万美元的额度，这笔额度是够普通居民用来购买香港保险了。因此，外汇政策的变化，真正影响的还是以转移资产到境外为目的，保单金额特别大的人。

? ? ? 此外，5月16日，中国保监会与香港保险监督管理局在北京签署了偿付能力监督等效评估框架协议。虽然这只是框架协议的签署，但合作也发出了积极的信号，期待着一系列政策的颁布和实施，为内地居民在香港投保提供便利。

疑问七:内地人在香港买保险是违法的。

? ? ? 然而，为了防止客户在香港购买保险，国内保险人混淆了地下保单和通过正常渠道在香港签字的概念，从而阻止客户在香港投保。

? ? ? 根据香港法律，只要内地人、外国人或香港人持有合法身份，与香港合法保险公司签订的保险合同有效。然而，一些中介公司承诺不需要来香港也可以购买香港保险，如果投保人不在香港，不提供入境证明，没有验证、承保流程，并在大陆签署保单，则保单属于地下保单

? ?  因此，购买香港保单，持有效证件到香港签字。

疑惑八:香港投保需要如实告知病史，内地不需要？

? ?  香港保险注重要求长期保障，严进宽出。因此，在进入保险时，要求是严格的。一旦被保险，未来的索赔将更加宽松。相反，大陆将宽进严出。

? ? 如实告知原则，即保险公司在保险通知中提到的问题，你应该告诉保险公司真实情况，如果投保人故意隐瞒或欺骗，被保险公司知道，索赔可能被拒绝。

? ? ? 由于很少强调在内地投保时如实告知的原则，一些销售人员故意夸大保险公司在两年内无法以任何理由终止合同的不可抗辩条款，许多投保人不习惯香港保险的如实告知原则。

? ? ? 事实上，如实告知并不一定会导致保险失败。对于承保医学，关键取决于疾病的发展方向。如果发展方向良性，公司仍有很大的机会正常承保。也许只需要增加少量的保费，除非情况严重，否则将被拒绝。

? ? ? 如实告知投保更有保障。百度一下就知道大陆每年都有很多理赔。 ，而这些索赔 很多情况是没有如实告知的。

?  为了提高大家对如实告知的重视程度，中国保监会最近在其官方网站上发布了关于如实告知健康状况的保险消费提示，强调如实告知健康状况在投保时的重要性。

疑问九：香港保险有一定的投资门槛？

? ? ? 对于大陆居民来说，香港保险仍然应该是一种非常中产阶级的产品。毕竟，投保人和被保险人必须亲自在香港签署账单（未成年儿童不需要去香港），这将增加一些时间和差旅费用。因此，考虑到成本，建议的保险计划是大病保险金额超过10万-15万美元，或年保险费超过2000-3000美元。

? ? ? 需要注意的是，除了签单需要去香港外，未来的保费支付和年度续保可以通过香港账户直接转账或扣除，无需再去香港。因此，在提前或在香港签署账单时开立香港账户是非常必要的。

开户带以下文件：

通行证、身份证、通关小白条、地址证明(与保险相同的文件)

非常方便

疑虑十：缴交保费不方便？

? ? ? 与大陆相比，这确实不那么方便。香港保险并不完美，但让我们想象一下，当香港保险在各个方面都有优势时，唯一能阻止人们去的就是控制你的资金。如果我们只购买小型安全产品或低储蓄产品，个人外汇配额就足够了。

? ? ? 在这个世界上，你不怕遇到真正的坏人，也不怕遇到假的好人！如果你想结婚，不要咨询离婚的人。同样，如果你想买保险，不要咨询那些没有买过保险的人。永远不要从一个不懂保险的人那里学习保险。

? ? ? 如果你愿意买香港保险，我建议你可以找一些专业人士交流，而不是到处问，到处问，跟随别人。在这个世界上，不怕遇到真正的坏人，害怕遇到假的好人！

? ? ?  因为你永远不知道别人嘴里有多少版本的保险，也不知道别人会找到多少不可靠的基础来捍卫自己的正确性。更不用说我们如何阻止那些不切实际的谎言了，你所能做的就是找到一个专业的保险人，知道你想知道什么，并计划你应该计划什么。不要从没有购买过香港保险或不了解香港保险的人那里收集建议。

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