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关注保险业的中国人应该感受到，近年来，直到2016年，中国人在香港购买保险都非常受欢迎。根据香港保险业监督管理处2017年3月披露的2016年年报，2016年第三季度，内地游客新订单保费达到489.45亿元，对新人寿总额贡献37.0%，而2013年底至2015年底贡献率分别为16.1%、21.4%和24.2%，整体销售呈上升趋势。国内高净值人口的增加导致了海外资产配置的需求。汇率改革后人民币贬值预期敦促他们购买香港保险，以对冲汇率风险。保险很受欢迎。

政策不能掩盖产品本身的魅力，那么香港保险有什么优势呢？国内保险的新竞争力是什么？以大病保险为例。

1.在香港，严重疾病保险通常在头十年提供一定比例的保险。然而，香港的轻度保险和严重疾病共享保险金额，即轻度疾病不会额外支付，而国内的轻度保险将多次额外支付。

2.港险重疾险一般有分红，在国内很少见。

3.香港保险检额度高。30岁的人投保50万美元的大病保险，一般免体检。

4.癌症没有分组多次赔偿。如果癌症以前复发，也可以实现赔偿。值得注意的是，一般需要3年的间隔。我国大病分组间隔期多为90天或180天，但同类疾病不能重复赔偿。

另一方面，国内保险也有一些香港保险做不到的：

1.轻症免保费，香港保险一般只免保重病。

2.轻症责任不影响重疾赔偿金额。香港保险一般轻症赔偿后，重疾保险金额会相应减少。

3.绿色通道服务周到，SOS全球救援。被保险人遇到严重疾病，不知所措，绿色通道可以帮助预约专家，安排床位，是严重疾病患者真正需要的服务，一些保险公司提供免费的全球救援服务，为商务旅行外国人提供安全保障。

4.香港原位癌一般有限，甲状腺癌一般支付轻症。国内保险25种重大疾病的定义由中国保监会和医生协会确定，甲状腺癌按重大疾病定义支付，原位癌没有部位限制。目前，甲状腺癌在索赔中所占比例很高，原位癌属于高发病率和轻度疾病。许多人一直说香港的保险费很便宜。事实上，考虑到这些高发病率和轻度疾病的赔偿概率，并不意味着香港保险必须比国内保险具有更具成本效益的优势。

结论：香港保险和国内保险确实有自己的优势。生活在中国，建议配置国内严重疾病保险，但需要分析具体问题，并根据个人实际情况确定产品。香港的保险业有170年的历史，只有700多万人口，有近160家保险公司。与香港保险最繁荣的时期相比，香港有300家保险公司。国内十亿级别人口规模，却只有156家保险公司，可见国内市场还有非常巨大的发展空间。世界上最大的中产阶级崛起，颠覆性保险业规模的扩大，国内保险销售井喷，也将有利于香港保险，在加剧行业竞争中，提高产品质量，充分利用香港离岸金融的自然优势，相信香港保险和国内保险和消费者将实现双赢。

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