香港银行要求的资料更新很重要

香港作为世界著名的自由港，以其大量的商业优势吸引了大量的国内外商家注册香港公司，并以香港公司为平台开展国际商业活动。跨境商业活动离不开便捷的国际货币收付功能，香港银行也及时提供国际货币收付兑换服务，使香港逐渐成为国际知名的金融中心。但随着CRS协议的实施和国际金融双反环境的形成，使香港银行不得不改变以往的经营策略，将客户管理中心转移到客户的风险评估上。然后大量老客户账户关闭，新客户账户申请难以通过，香港银行账户难以找到。经过一段时间的清洁，香港银行账户的安全使用规则逐渐明确。香港银行要求的资料更新很重要，今天，港通智信小编为大家详细解答。

如果你想在不关闭的情况下正常使用香港银行账户，你必须对香港银行的客户风险评估过程有一定的了解。在目前的情况下，尽管香港银行加强了对新客户的审计，但对现有客户的风险控制仍香港银行还将年度数据更新作为控制老客户风险的重要手段。由于香港银行数据每年更新，与香港银行账户的存在有关，因此也成为香港银行的年审。

一、香港银行数据更新工作一般分为两种情况：

一种是普通日常数据更新，即只需根据香港当地银行提示，向香港银行提交香港公司最新工商数据（如注册证书、商业注册证书）、股东董事最新数据等，通常见于低风险客户，但不认为低风险和忽视更新，否则会导致账户直接关闭。另一种是更详细的调查，即要求香港公司提交商业交易信息（如交易流程相关交易凭证，如合同、账单等）、香港公司审计报告等，这通常在数据信息可疑的客户中很常见。

由于第一种数据更新方法不会立即对香港银行账户的使用构成严重威胁，我们将重点介绍第二种数据更新方法的应对方法。一般来说，香港当地银行要求第二种信息更新方式表明银行账户处于关闭边缘，除非公司能够提交令人信服的商业信息和审计报告，否则账户很快就会死亡。

二、以下情况很容易导致香港银行要求的第二种数据更新：

1.香港公司和银行账户已经开立多年，银行账户有业务流程，但已经进行了零税务申报

2.公司银行账户资金流动违反正常商业操作惯例，有洗钱换汇的迹象

3.公司银行账户余额异常，与其资金流明显不匹配，甚至触发CRS的预警

对于被列为调查对象的公司，必须向香港银行提交与其银行账户流量相匹配的商业资料，包括交易合同、资金票据、商品/服务交付凭证、相应年度符合要求的财务审计报告。经香港本地银行后台审计组审核后，会评估账户的风险程度，决定是否再次为公司提供服务。

可以看出，香港银行账户的年度数据更新不容忽视，以避免因数据更新不及时而关闭香港银行账户，收益大于损失。

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